赵梅阳
在金融危机中，各商业银行纷纷出招，创新金融服务，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，加大对新兴行业和中小企业贷款。扩大中小企业信贷投放不仅是响应国家政策，更是银行自身发展的要求。随着金融竞争日趋激烈，国内银行业的业务结构必将因外在市场环境的变化和自身资产效率的要求而发生转变。笔者扫描中国国有及地方银行（包括国际银行），探寻金融服务创新模式，把脉金融发展脉向，将国内二十余家银行一一扫描。以下是中信银行的中小企业融资服务创新产品。
中信银行欲紧贴国家“4万亿”投资整体安排，发力重点项目与中小企业。中信银行今年的信贷投放将着力于地方政府的项目平台以及中小企业信贷。中信银行行长助理张强表示，希望中信银行信贷投放能结合国家“4万亿”投资的整体安排。
据了解，该行目前的拨备覆盖率为150％，而资本充足率也在行业前列。中信银行今年以来的信贷投放情况，中信银行今年的信贷投放量与去年相比有很大的增加，但是以票据为主，票据占了相当大的比例。作为一家资产规模1.3万亿元的银行，对于票据问题，可以从两个方面看。首先这是一个暂时现象，目前定期存款利率还是相对较高，有的地区贴现利率低到1.2％左右，有的企业定期存款利率可以到1.7％，企业做贴现可以套利。
第二，这也是银行不得已的行为，因为信贷规模在每年年初是最多的时候，但其实，银行这个时候往往做不出去。中信银行最着急的是怎样结合国家“4万亿”的投资安排，但营销拉动有一个过程，通常是在一季度末。可银行的资金不能闲置在那里，做票据做贴现总比超额准备金的利率高。目前，中信银行准备加大银团贷款的力度，同时加大战略客户的推进力度。
今年如何安排信贷投放，中信银行自己非常希望能投放稳定的中长期贷款，配合“4万亿”的启动，做一些项目配套资金支持，一个是地方政府的项目平台，包括重点项目，还有中小企业，今年要重点加大力度做好沿海发达地区的中小企业业务。去年，小企业贷款增幅在20％以上，今年要建立中小企业平台，主要就是战略客户和中小企业。中间这块就是结算企业及长期维护的客户。目前，全行有25万家对公客户，真正的授信客户是1.3万户。
对于支持中小企业信贷的问题，中信银行将通过哪些措施予以保证。针对小企业问题，中信银行准备在重点分行成立小企业金融部，按照银监会要求进行专业化管理，同时资金管理也可以更加有针对性，但是不准备做事业部的方式；渠道方面，中信银行现在有550个支行，这550个支行都会做这个事情。同时，今年对中小企业信贷没有限制，只要可以做，中信银行一定支持。
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（作者系管理咨询专家赵梅阳，研究方向为资本运作、管理咨询、战略咨询，联系方式zhaomeiyang@sohu.com）
